Komunikaty PR

Pożyczka na święta. 6 porad jak pożyczyć mądrze

2019-12-01  |  01:00
Biuro prasowe

Z badania opinii przeprowadzonego na zlecenie BIG InfoMonitor wynika, że w 2018 roku średnie wydatki świąteczne wynosiły 1289 zł.[1] Co ciekawe więcej wydawaliśmy na prezenty aniżeli na żywność (525 zł względem 458 zł). Część środków przeznaczaliśmy na zakup choinki, detergentów lub dojazdy do rodziny i bliskich. Tylko co siódma przebadana osoba twierdziła, że jest w takiej sytuacji finansowej, która pozwala jej nie myśleć o świętach „w kategorii kosztów”. Co szósty ankietowany był przekonany, że niezależnie od tego jak będzie planował wydatki oraz oszczędzał - i tak popadnie w kłopoty finansowe z powodu bożonarodzeniowych wydatków. Duża część Polaków wciąż finansuje święta pożyczką. Jak pożyczyć mądrze? Oto kilka porad przygotowanych przez Smartney.

Na co zwrócić uwagę decydując się na przedświąteczną pożyczkę? Czym różni się pożyczka od kredytu gotówkowego? Jakie zalety ma wzięcie pożyczki przez Internet? Jakie formalności należy spełnić? Dlaczego warto zwrócić uwagę na całkowity koszt pożyczki lub kredytu? Wreszcie: jak zweryfikować firmę pożyczkową, w której chcemy zaciągnąć zobowiązanie?

Z badania opinii przeprowadzonego na zlecenie Smartney - nowej instytucji działającej na rynku pożyczkowym i należącej do Grupy Oney Bank - wynika że Polacy chcieliby, by pożyczka na którą się decydują była przede wszystkim atrakcyjna cenowo (72 proc.), dostępna jak najszybciej (49 proc.), miała minimum formalności (49 proc.). Dla rodaków ważna jest też wysokość kwoty, którą chcieliby pożyczyć oraz wiarygodność instytucji, w której zaciągają zobowiązanie. Tymczasem przed świętami, w pośpiechu i szale zakupów, gdy zewsząd padają hasła: najtańszy kredyt gotówkowy, chwilówki na raty, pożyczki na już, łatwo zapomnieć o zdrowym rozsądku i odpowiedzialnym pożyczaniu. – Przekonujemy Polaków, że mogą pożyczać mądrzej. To jedno z haseł naszej kampanii informacyjnej i edukacyjnej. Mądre podejście do pożyczania jest dla nas kwintesencją odpowiedzialnego podchodzenia do własnych finansów. Pożyczka, która jest udzielana szybko powinna być jednocześnie bezpieczna i atrakcyjna cenowo, a nie wręcz przeciwnie – mówi Katarzyna Jóźwik, Dyrektor Generalna Smartney. Od czego zacząć?

 

Po pierwsze. Odpowiedzialne pożyczanie

Aż 20 procent z nas ma kłopoty ze spłacaniem zobowiązań – tak wynika z badania "Moralność finansowa Polaków", realizowanego cyklicznie przez Związek Przedsiębiorstw Finansowych (dawniej KPF). Wato przemyśleć, czy będziemy w stanie spłacać raty, zanim zaciągniemy nowe zobowiązanie. Co prawda wysoka kwota pożyczki (z dużym zapasem) może wydawać się kusząca, jednak niepotrzebnie przełoży się na wyższe koszty do spłaty. Warto zatem pożyczyć dokładnie tyle, ile potrzebujemy oraz dopasować liczbę i wysokość rat do naszych możliwości finansowych. Lepiej spłacać pożyczkę nieco dłużej, ale mieć co miesiąc bezpieczny zapas gotówki na wypadek nieprzewidzianych sytuacji.

 

Po drugie. Kalkulacja domowego budżetu

Zanim zaciągniemy pożyczkę warto zastanowić się, czy nasz domowy budżet ją uniesie. Aby zrobić „finansowy rachunek sumienia” trzeba dodać wszystkie miesięczne przychody: pensję, dodatki, alimenty, zasiłki etc. Wszystko co regularnie wpływa na nasze konto. Następnie odjąć od tej kwoty wszystkie stałe wydatki: czynsz, prąd, gaz, wodę, telefon, utrzymanie samochodu, spłacane już raty. Zastanowić się czy w dłuższej perspektywie czasu nie czekają nas większe dodatkowe wydatki takie jak wyjazd na ferie zimowe, ślub, chrzest lub inne ważne wydarzenia, na które trzeba będzie przygotować się finansowo. Warto zsumować te kwoty, podzielić je dla ułatwienia przez 12 miesięcy i uzyskaną kwotę również odjąć od naszych przychodów. Dopiero wtedy dowiemy się jaką „wolną” kwotą miesięczną dysponujemy. Najbezpieczniej będzie, jeśli na ratę nowej pożyczki nie wydamy więcej, niż połowa tej sumy. Druga połowa będzie stanowić tzw. poduszkę finansową.

 

Po trzecie. Pożyczka czy kredyt gotówkowy?

Zanim zaciągniemy kredyt lub pożyczkę warto przeanalizować nasze potrzeby. Kredyty gotówkowe są oferowane przede wszystkim przez banki. Ich oprocentowanie jest atrakcyjne, ale czas oczekiwania na decyzję dość długi, a formalności – skomplikowane. Banki wymagają często zaświadczenia o zarobkach lub innych dokumentów (np. zeznania podatkowego). Zdarza się, że konsumenci nie mogą otrzymać kredytu ze względu na swoją historię kredytową, którą banki weryfikują m.in. w Biurach Informacji Gospodarczej (w Polsce jest ich kilka, m.in. BIK, BIG, KRD, ERIF i inne). Z kolei instytucje pożyczkowe oferują klientom m.in. pożyczki. Czas oczekiwania na gotówkę jest znacznie krótszy, a formalności mniejsze. Klient, który nie dostał kredytu w banku, często otrzymuje pożyczkę w instytucji pożyczkowej. Zdarza się jednak, że koszty zaciągnięcia takiej pożyczki bywają wysokie, podobnie jak dodatkowe opłaty czy prowizje. Mowa tu przede wszystkim o tzw. chwilówkach.

 

Po czwarte. Przez Internet czy w placówce?

Pożyczkę czy kredyt można dostać zarówno w tradycyjnej placówce (o ile dana instytucja finansowa ma swoje oddziały) jak i przez Internet. W tym drugim przypadku należy szukać pod hasłami: szybka pożyczka online, pożyczki internetowe kredyt gotówkowy online, kredyt przez Internet, itd. Z raportu dotyczącego rynku Consumer Finance, opracowanego przez Związek Przedsiębiorstw Finansowych, wynika, że Polacy coraz chętniej zaciągają zobowiązania przez Internet. Dlaczego? Ponieważ takie rozwiązanie pozwala zaoszczędzić czas. Przyjmijmy, że składamy wniosek o pożyczkę online. Wchodzimy na stronę internetową instytucji pożyczkowej, możemy użyć specjalnego kalkulatora, by porównać koszty pożyczki w zależności od kwoty i czasu spłaty, a gdy znajdziemy odpowiednią opcję - wnioskujemy o pożyczkę (nie musimy iść do oddziału bankowego i przynosić szeregu dokumentów). Pożyczkodawca weryfikuje nas jako klienta (do tego celu może użyć szeregu różnych narzędzi m.in. – za naszą zgodą – przeanalizować dane na naszym rachunku bankowym), a gdy wyda pozytywną decyzję, pieniądze pojawiają się na naszym koncie nawet tego samego dnia (każdy przypadek jest inny, ale bywa, że gotówka trafia do wnioskującego po kilkunastu minutach). Taki proces jest dużo szybszy i bardziej wygodny, aniżeli wizyta w tradycyjnym oddziale bankowym. Dużo prostsze są również formalności.

 

Po piąte. Weryfikacja instytucji pożyczkowej

Jeżeli podjęliśmy decyzję dotyczącą formy pożyczki i jesteśmy na etapie porównywania ofert, zweryfikujmy instytucję pożyczkową, w której zamierzamy pożyczyć pieniądze. Warto przypomnieć, że taka firma, zgodnie z polskim prawem, musi być wpisana do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), musi również mieć formę spółki z ograniczoną odpowiedzialnością albo spółki akcyjnej (nie wystarczy zwykła działalność gospodarcza), a jej kapitał zakładowy (w minimalnej wysokości co najmniej 200 tys. zł) nie może pochodzić z emisji obligacji, kredytu lub nieudokumentowanego źródła. – Warto też sprawdzić, czy dana instytucja należy do jednej z organizacji branżowych np. Związku Przedsiębiorstw Finansowych oraz czy przestrzega norm etycznych np. Zasad Dobrych Praktyk. Dobrze zweryfikować, czy należy do dużej, wiarygodnej i bezpiecznej grupy bankowej, tak jak chociażby Smartney. Dzięki takiej przynależności firma może stosować w swoim biznesie standardy charakterystyczne dla sektora bankowego, co dla klientów jest dużym plusem – mówi Katarzyna Jóźwik, Dyrektor Generalna Smartney.

 

Po szóste. Umowa i RRSO

Zanim podejmiemy decyzję, warto sprawdzić jaki będzie całkowity koszt pożyczki oraz comiesięczna wysokość rat. Jednym z najważniejszych elementów jest RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Na każdej stronie internetowej, na której można wnioskować o pożyczkę powinien znaleźć się kalkulator, dzięki któremu będziemy mogli dobrać czas spłaty oraz kwotę zaciąganej pożyczki. Warto pamiętać, by pożyczać odpowiedzialnie, a to oznacza, że każdą umowę, przede wszystkim tę kredytową, należy dokładnie przeczytać i przeanalizować. Jeśli czegoś nie rozumiemy – lepiej zapytać. Warto przypomnieć, że Smartney, obecnie jako jedyny na rynku, daje nowym klientom 60-dniowe prawo zwrotu pożyczki bez konieczności ponoszenia opłat z tego tytułu.

 

 

 

 


[1] Badanie „Zwyczaje i wydatki świąteczne Polaków” przeprowadzone przez ARC Rynek i Opinia na zlecenie BIG InfoMonitor. Zrealizowano je w listopadzie 2018 r. na próbie 1004 Polaków w wieku 25-65 lat.

Newseria nie ponosi odpowiedzialności za treści oraz inne materiały (np. infografiki, zdjęcia) przekazywane w „Biurze Prasowym”, których autorami są zarejestrowani użytkownicy tacy jak agencje PR, firmy czy instytucje państwowe.
Ostatnio dodane
komunikaty PR z wybranej przez Ciebie kategorii
Finanse Epidemia zmieniła priorytety płatności firm Biuro prasowe
2020-06-05 | 10:26

Epidemia zmieniła priorytety płatności firm

Na pierwszym miejscu listy płatności w przedsiębiorstwach wciąż są wynagrodzenia dla pracowników, ale na znaczeniu zyskały zobowiązania wobec kluczowych kontrahentów i firm
Finanse Finansowe startupy budują ekonomiczną infrastrukturę internetu
2020-06-04 | 01:00

Finansowe startupy budują ekonomiczną infrastrukturę internetu

O tym, dlaczego startupy z sektora fintech mają coraz większe powodzenie u inwestorów pisze Bartosz Tomczyk – przewodniczący rady nadzorczej w Provema sp. z o.o. Jeszcze
Finanse Cykl ABC Windykacji. Co to jest windykacja online?
2020-06-02 | 16:00

Cykl ABC Windykacji. Co to jest windykacja online?

Tylko 27 proc. respondentów biorących udział w badaniu SW Research zrealizowanym na zlecenie Związku Przedsiębiorstw Finansowych w ramach kampanii „Windykacja? Jasna Sprawa”

Więcej ważnych informacji

Jedynka Newserii

Jedynka Newserii

Finanse

Sytuacja epidemiologiczna w Polsce stopniowo się poprawia. Mimo to medycy i szpitale apelują o utrzymanie dotychczasowego wsparcia

Od wykrycia w Polsce pierwszego przypadku zachorowania na COVID-19 minęły trzy miesiące. Ponad 2,1 tys. osób wciąż jest hospitalizowanych. Mimo że sytuacja powoli się stabilizuje, zapotrzebowanie na środki ochrony osobistej, do dezynfekcji oraz środki czystości wciąż jest ogromne, znacznie większe niż jeszcze w styczniu czy lutym. Dlatego też szpitale i medycy apelują do darczyńców o utrzymanie dotychczasowego wsparcia, bez którego trudno im będzie walczyć z pandemią. Chodzi nie tylko o pomoc materialną, lecz również o pokazanie pracownikom medycznym, jak ważna jest ich praca.

Firma

Coraz więcej pracowników wraca z pracy zdalnej do biur. Pandemia zmieni model pracy i rynek najmu powierzchni biurowej

Po tygodniach pracy zdalnej biura przygotowują się na powrót pracowników. Kluczowe jest zapewnienie bezpieczeństwa osób w biurze, czyli m.in. odpowiedniego dystansu i dezynfekcji miejsc wspólnych. Zarządców biur może też wspomóc technologia, np. aplikacje, które pozwalają na bezdotykowe otwieranie drzwi czy sprawdzające liczbę osób w danym pomieszczeniu. Wraz z powrotem pracowników do biur wraca też zainteresowanie wynajmem powierzchni biurowej. – Dzisiaj jest dobra okazja, żeby podpisywać kontrakty ze względu na lepsze warunki niż jeszcze kilka miesięcy temu – ocenia Sebastian Świstak z Cavatina Holding.

 

Jak korzystać z materiałów Newserii?

Ważne informacje dla dziennikarzy i mediów

Wszystkie materiały publikowane w serwisach agencji informacyjnej Newseria przeznaczone są do bezpłatnej dystrybucji poprzez serwisy internetowe, stacje radiowe i telewizje, wydawców prasy oraz aplikacje pełniące funkcję agregatorów newsów. 

Szczegóły dotyczące warunków współpracy znajdują się tutaj.

Konsument

W sobotę teatry wznawiają działalność. Spektakle będą grane tylko dla połowy widowni

Od 6 czerwca teatry – podobnie jak kina, opery i filharmonie – mogą wznowić działalność w nowym reżimie sanitarnym. Spektakle przy udziale publiczności będą mogły odbywać się tylko przy maksymalnie połowie zajętych miejsc na widowni. Widzowie będą też zobowiązani do noszenia maseczek i podawania swoich danych osobowych. Część teatrów liczy się z tym, że widzowie nie będą szturmować spektakli ze względu na obawę przed zakażeniem. Obecny sezon spisują na straty, skupiając się na zintensyfikowaniu prób i z nadzieją na pełne otwarcie sezonu we wrześniu. Większość podkreśla też, że pandemia oraz związane z nią obostrzenia i wydatki powoduje spustoszenie w budżetach instytucji teatralnych.

Problemy społeczne

Polacy podczas pandemii docenili więzy rodzinne i kontakt z ludźmi. Brakowało im przestrzeni i dostępu do rozrywki

Pandemia i przymusowa izolacja sprawiły, że bardziej doceniamy wartość rodzinnych i przyjacielskich więzów – wynika z Barometru Providenta. Po zniesieniu obostrzeń większość z nas chce wrócić do dawnych przyzwyczajeń. Blisko połowa osób deklaruje, że w ciągu trzech najbliższych miesięcy zamierza spotykać się ze znajomymi częściej i regularniej. Inni już planują wakacyjne wyjazdy i zaległe badania lekarskie.