Komunikaty PR

Kiedy zdecydować się na wakacje kredytowe lub karencję w spłacie raty kredytu?

2017-07-17  |  15:00
Biuro prasowe

Okres wakacyjny to zazwyczaj spore obciążenie dla budżetu domowego. Wielu Polakom trudno jest oszczędzić na upragniony wyjazd urlopowy, szczególnie jeśli regularnie muszą spłacać wysokie raty mieszkaniowego kredytu hipotecznego oraz inne miesięczne zobowiązania. Czy na czas wypoczynku, warto korzystać z tzw. wakacji kredytowych lub karencji w spłacie raty kredytu? W jakich przypadkach się to opłaca? Dlaczego konsolidacja kredytów w renomowanym banku, może ułatwić skorzystanie z tych rozwiązań?

Wakacje kredytowe czyli odroczenie w całości spłaty raty kapitałowo-odsetkowej kredytu, czy też karencja - odroczenie w spłacie jedynie części kapitałowej wchodzącej w skład raty kredytu, to coraz częściej oferowane rozwiązania finansowe w wybranych bankach. Mogą one pomóc klientom w opanowaniu przejściowych trudności budżetowych. Mogą przydać się w zasadzie zawsze, gdy pojawią się nieplanowane i dotkliwe dla portfela wydatki. Gdzie można wnioskować o te narzędzia, jakie są ich koszty, kiedy nam się to opłaci i czy warto często z nich korzystać?

- Karencja w spłacie raty i w szczególności wakacje kredytowe, chociaż brzmią bardzo optymistycznie, są tylko pewną furtką z której korzystać powinniśmy wyłącznie w sytuacjach awaryjnych związanych z nagłą utratą płynności finansowej, np. strata pracy, poważna choroba, problemy rodzinne, itp. Pochopne decyzje mogą natomiast zamknąć Klientowi możliwość asekuracji w sytuacji kryzysowej. Zawsze odradzamy nadużywania tego wariantu na np. uzyskanie swobodnej gotówki na okres wakacji, czy po prostu większych zakupów. Rozwiązania te powinniśmy traktować jak koło ratunkowe na czarną godzinę – mówi Paweł Weber, współzałożyciel platformy kredytowej Akredo.pl.

Wakacje kredytowe

Wakacje kredytowe to produkt bankowy który na określonych warunkach umożliwia odroczenie w całości spłaty raty kapitałowo-odsetkowej kredytu gotówkowego lub hipotecznego. Przyznawane są na różny czas, nie w każdym banku i na odrębnych warunkach. Nie jest to też usługa „na żądanie”. Każdy bank uzgadnia indywidualnie czas pomiędzy kolejnymi wakacjami w spłacie rat. Jednym z podstawowych warunków uzyskania wakacji kredytowych jest bowiem terminowa spłata minimum pierwszych 12 rat kredytu. Oferty poszczególnych banków mogą się znacznie różnić w kwestii odraczania spłaty rat, o czym warto wiedzieć wcześniej, jeszcze przed podpisaniem umowy kredytowej.

- O tym, czy warto skorzystać z wakacji kredytowych, czasem nie mamy możliwości zdecydować. W sytuacji awaryjnej możemy nie mieć wyboru i by nie ryzykować większych problemów w relacji z bankiem, skorzystanie z tego rozwiązania może być jedynym rozsądnym rozwiązaniem. Z punktu widzenia czasu, jest to zawsze sytuacja opłacalna. Nieinformowanie banku o spodziewanych kłopotach w spłacie raty jest zdecydowanie gorszym wyjściem, nie pozbawionym poważnych konsekwencji – tłumaczy Paweł Weber z Akredo.

Sama idea wakacji kredytowych zakłada odroczenie spłaty raty kredytu w określonym czasie. Wiąże się to z jednym z następujących wariantów rozwiązań: wydłużeniem okresu kredytowania (płacimy tę samą kwotę rat, tylko dłużej), wzrostem wysokości kolejnych rat (płacimy przez taki sam okres czasu, ale wyższą ratę), doliczenie odroczonych rat do ostatniej raty przewidzianej umową kredytową (zaległe raty regulujemy jednorazowo wraz z ostatnią ratą kredytu), indywidualne warunki (wariant występuje nie w każdym banku i zarezerwowany jest praktycznie tylko dla długoletnich i wzorowych klientów / umożliwia negocjacje warunków spłaty odsetek, ale zazwyczaj za dodatkową opłatą).

Czas pomiędzy jednym a drugim odroczeniem spłaty raty kredytu może (w zależności od ilości odraczanych rat, naszej indywidualnej sytuacji finansowej i polityki danego banku) wynosić od jednego roku do wyłącznie jednego razu podczas całego okresu trwania naszego zobowiązania. Okres, na jaki bank pozwoli nam zawiesić spłatę rat zobowiązania, wynosi zazwyczaj od jednego miesiąca, do nawet 12 miesięcy.

- Zazwyczaj dwa nieusprawiedliwione opóźnienia w spłacie rat skutkować mogą poważnymi konsekwencjami, np. odstąpieniem banku od warunków umowy kredytowej i żądania zwrotu pożyczonej kwoty w całości. Co więcej, każde nieusprawiedliwione opóźnienie w spłacie raty zostaje także odnotowane w BIK mogąc zagrozić naszej zdolności kredytowej i wiarygodności jako klienta dla banków w przyszłości – ostrzega Paweł Weber z Akredo.

W niektórych bankach pod nazwą „wakacji kredytowych” otrzymamy ofertę „karencji spłaty raty kredytu”, co w praktyce oznacza zupełnie inny mechanizm bankowy.

Karencja w spłacie raty kredytu

Karencja, w odróżnieniu od wakacji kredytowych, dotyczy odroczenia w spłacie jedynie części kapitałowej wchodzącej w skład raty kredytu. Oznacza to, iż w miesiącu objętym karencją, klient nadal zobligowany jest do uiszczania odsetek wpisanych w kwotę raty, a odroczeniu podlega jedynie spłata części kapitałowej. Jest to rozwiązanie bardziej popularne od wakacji kredytowych i łatwiejsze w uzyskaniu. Pamiętać jednak należy, że stanowi tylko częściową ulgę w miesięcznej spłacie rat powziętego kredytu, w dodatku zupełnie nieopłacalną na początku jego spłacania. Dlaczego? Początkowo odsetki wpisane w raty kredytu stanowią znacznie większą część spłacanego zobowiązania, pochłaniając nawet 3/4 wysokości raty.

Karencja w spłacie rat jest rozwiązaniem zasadnym jedynie w trzech sytuacjach: pod koniec trwania umowy kredytowej (gdy odsetki są już spłacone, a do uregulowania zostaje nam jedynie część kapitałowa powziętego kredytu), po przekroczeniu połowy okresu kredytowania (wówczas zdecydowana część odsetek jest już uregulowana i stanowi mniejszy ułamek raty kredytu względem części kapitałowej), w sytuacji, gdy spłacamy kredyt z ratami malejącymi (wówczas sposób rozłożenia części kapitałowej i odsetkowej pozwala na szybsze rozliczenie się z odsetek, szybciej niż w wariancie kredytu z ratami stałymi).

Karencja, podobnie jak wakacje kredytowe, udzielana jest na okres od 1 do 12 miesięcy (w zależności od banku), a spłata zawieszonej karencją części kapitałowej raty odbywa się analogicznie jak spłata odroczonej raty na skutek wakacji kredytowych – poprzez rozłożenie kwoty na kolejne raty zwiększając ich wielkość lub wydłużając okres spłaty całego kredytu o kolejne miesiące

- Obydwa narzędzia, tj. wakacje kredytowe oraz karencja w spłacie raty, w korzystnej dla Klienta formie dostępne są zazwyczaj jedynie w ofertach renomowanych instytucji finansowych. Dlatego też naszym Klientom polecamy połączenie jak największej możliwej liczby swoich zobowiązań, w jeden kredyt konsolidacyjny w uznanym i cenionym banku. Wówczas miesięczne zobowiązanie jesteśmy w stanie obniżyć nawet o 30%, a do tego Klient do kredytu dostaje profesjonalne narzędzia asekuracyjne na wypadek sytuacji kryzysowej – dodaje Paweł Weber z Akredo.pl - innowacyjnej platformy usług finansowych, która wspiera konsumentów w pozyskiwaniu optymalnych kredytów konsolidacyjnych i gotówkowych.

 


 

Polsko-szwedzki fintech Akredo z siedzibą główną w Warszawie, działa na rynku od 2014 roku. Dzięki stworzeniu pionierskiej w Polsce usługi upraszczania drogi do kredytu, umożliwia swoim klientom szybką i wygodną konsolidację kredytów przy jednoczesnym obniżeniu bieżących zobowiązań.

W ramach oferty kredytów konsolidacyjnych oraz gotówkowych, współpracuje obecnie z 10 dużymi bankami: mBank, Raiffeisen Polbank, Deutsche Bank, Getin Bank, Bank Pocztowy, Alior Bank,  Plus Bank, Idea Bank, NeoBank oraz Nest Bank.

Usluga internetowa Akredo.pl oparta jest na sprawdzonym modelu biznesowym, który w Szwecji funkcjonuje z powodzeniem już od wielu lat. Akredo jako jedyna firma w Polsce umożliwia kredytobiorcy otrzymanie analizy zdolności kredytowej w wielu bankach, bez wychodzenia z domu, nie szkodząc przy tym punktacji w BIK klienta.

Kompleksowość usług Akredo polega przede wszystkim na wnikliwym profilowaniu klientów - analiza wykonywana jest na podstawie wymogów poszczególnych banków partnerskich, w oparciu o skuteczne i sprawdzone narzędzia. Banki otrzymują wówczas niezbędne dane o potencjalnym kliencie co znacznie przyspiesza proces udzielania kredytu. Dzięki skutecznej analizie wykonywanej przez Akredo, osoba wnioskująca o kredyt staje się wiarygodnym partnerem nawet dla 10 banków jednocześnie. Klient z kolei w 24h dostaje wnikliwą analizę zdolności kredytowej, przeprowadzoną pod kątem jego potrzeb i możliwości finansowych. Dzięki temu otrzymuje błyskawicznie pełną wiedzę o tym na co go stać i w którym banku ma największą szansę otrzymania wnioskowanej kwoty z pełną informacją o kosztach oraz plusach i minusach poszczególnych ofert.

 

Akredo Sp. z o. o.
00-359 Warszawa
ul. Poznańska 7 lok. 3

-------------------------------------------------------------------------------------

NIP: 5252534867 | KRS: 0000427143 | Kapitał założycielski: 115.000 PLN

Newseria nie ponosi odpowiedzialności za treści oraz inne materiały (np. infografiki, zdjęcia) przekazywane w „Komunikaty PR”, których autorami są zarejestrowani użytkownicy (media)
Ostatnio dodane
komunikaty PR z wybranej przez Ciebie kategorii
Finanse BRAK ZDJĘCIA
2018-04-26 | 18:00

Model biznesowy od nowa

Model biznesowy - prawdopodobnie jeden z najbardziej powszechnych terminów z korporacyjnego słownika. Jednak częstotliwość i ogólnikowość korzystania z tego pojęcia sugeruje konieczność ponownego przemyślenia tej kwestii.
Finanse BRAK ZDJĘCIA
2018-04-26 | 17:00

Poręczyciel odchodzi do lamusa?

Jeszcze kilka lat temu, poręczycielstwo kredytowe cieszyło się ogromną popularnością. Z danych Biura Informacji Kredytowych wynika, że w 2014 roku żyrantami zostało 572 tysiące osób. Czynniki takie jak automatyzacja
Finanse AFORTI: Handel, transport drogowy i budownictwo na top liście zadłużonych branż
2018-04-26 | 10:40

AFORTI: Handel, transport drogowy i budownictwo na top liście zadłużonych branż

Przedsiębiorcy, korzystający z finansowania pozabankowego, pożyczają więcej środków i na dłużej, by lepiej zarządzać płynnością firmy. Pieniądze inwestują przede wszystkim w

Kalendarium

Patronaty medialne

Obsługa konferencji prasowych i innych wydarzeń

Agencja informacyjna Newseria realizując zleconą obsługę wydarzenia przygotowuje pełny zapis konferencji, a także realizuje wywiady z gośćmi i uczestnikami wydarzenia.

> Zobacz pełne informacje o naszej ofercie.

Wydarzenia

POZNAŃ MOTOR SHOW 2018

Zakończyły się Poznań Motor Show 2018, największe targi motoryzacyjne w Polsce i czwarte w Europie. Tegoroczne wydarzenie odbywało się pod hasłem „Motoryzacja Jutra” – na targach można było zobaczyć ponad 60 motoryzacyjnych premier, samochodów koncepcyjnych oraz wizję motoryzacji według projektantów i inżynierów przyszłości.

Zapraszamy do śledzenia naszych relacji.

Bankowość

Ponad połowa Polaków trzyma oszczędności w skarpecie. Tylko niewielki odsetek decyduje się na inwestowanie swoich środków

Polacy bardzo ostrożnie podchodzą do inwestowania – tylko niewielki odsetek decyduje się na oszczędzanie w jednostkach funduszy inwestycyjnych, inwestycje w akcje i obligacje czy odkładanie pieniędzy w ramach IKZE lub IKE. Zdecydowana większość gospodarstw domowych nadal trzyma środki w skarpecie lub na nisko oprocentowanych lokatach. Eksperci oceniają, że niechęć Polaków ma wiele przyczyn. Z jednej strony może to być brak jakiejkolwiek wiedzy o inwestowaniu i przekonanie, że ma się niewystarczające fundusze. Z drugiej strony mogą to być złe doświadczenia czy utrata zainwestowanych w przeszłości środków. 

Bankowość

Firmy coraz więcej inwestują. Leasing maszyn i urządzeń może w I połowie roku wzrosnąć nawet o 20 proc.

Ubiegły rok był bardzo udany dla branży leasingowej, która odnotowała blisko 16-proc. wzrost. Największe ożywienie było obserwowane w segmencie lekkich pojazdów osobowych i dostawczych oraz maszyn i urządzeń. Ten ostatni segment wykazuje też znaczącą dynamikę od początku 2018 roku. I połowa roku może przynieść nawet 20-proc. wzrost – szacują eksperci BZ WBK Leasing. To zasługa wzmożonych inwestycji firm.

Handel

Ograniczenie handlu w niedziele na razie nie wpływa na decyzje inwestujących w nieruchomości. Większym zagrożeniem jest dla nich rozwój e-handlu

W 2017 roku całkowita wartość transakcji inwestycyjnych osiągnęła historyczne 5,1 mld euro, z czego 2,1 mld euro przypadło na centra handlowe. Obecny rok zapowiada się jeszcze lepiej. Tylko w pierwszym kwartale właściciela zmieniły nieruchomości wyceniane na ponad 2 mld euro, przede wszystkim z sektora handlowego. W tym roku w wynikach transakcji nie będzie raczej widać efektów ograniczenia handlu w niedziele – oceniają eksperci Colliers International. Bardziej niż ten zakaz na decyzje inwestorów wpływać będzie dalszy rozwój sektora e-commerce

 
 

Konsument

Certyfikat „Teraz Polska” przekłada się na nawet 30-proc. wzrost sprzedaży. Klienci coraz częściej kierują się nim, wybierając produkty

Firmy odnotowują nawet 30-proc. wzrost sprzedaży produktu lub usługi nagrodzonych Godłem „Teraz Polska”. Największy wpływ tego certyfikatu jakości na sprzedaż widać w branży artykułów spożywczych, chemii przemysłowej i gospodarczej. Dodatkowo nagrodzeni zyskują wizerunkowo, co jest szczególnie ważne dla usługodawców i gmin, które także rywalizują o godło. Na tegorocznej liście nominowanych w konkursie „Teraz Polska” znajduje się dwadzieścia sześć produktów, dwadzieścia jeden usług, trzy przedsięwzięcia innowacyjne i sześć gmin. Laureatów poznamy w połowie czerwca.