Komunikaty PR

Kiedy zdecydować się na wakacje kredytowe lub karencję w spłacie raty kredytu?

2017-07-17  |  15:00
Biuro prasowe

Okres wakacyjny to zazwyczaj spore obciążenie dla budżetu domowego. Wielu Polakom trudno jest oszczędzić na upragniony wyjazd urlopowy, szczególnie jeśli regularnie muszą spłacać wysokie raty mieszkaniowego kredytu hipotecznego oraz inne miesięczne zobowiązania. Czy na czas wypoczynku, warto korzystać z tzw. wakacji kredytowych lub karencji w spłacie raty kredytu? W jakich przypadkach się to opłaca? Dlaczego konsolidacja kredytów w renomowanym banku, może ułatwić skorzystanie z tych rozwiązań?

Wakacje kredytowe czyli odroczenie w całości spłaty raty kapitałowo-odsetkowej kredytu, czy też karencja - odroczenie w spłacie jedynie części kapitałowej wchodzącej w skład raty kredytu, to coraz częściej oferowane rozwiązania finansowe w wybranych bankach. Mogą one pomóc klientom w opanowaniu przejściowych trudności budżetowych. Mogą przydać się w zasadzie zawsze, gdy pojawią się nieplanowane i dotkliwe dla portfela wydatki. Gdzie można wnioskować o te narzędzia, jakie są ich koszty, kiedy nam się to opłaci i czy warto często z nich korzystać?

- Karencja w spłacie raty i w szczególności wakacje kredytowe, chociaż brzmią bardzo optymistycznie, są tylko pewną furtką z której korzystać powinniśmy wyłącznie w sytuacjach awaryjnych związanych z nagłą utratą płynności finansowej, np. strata pracy, poważna choroba, problemy rodzinne, itp. Pochopne decyzje mogą natomiast zamknąć Klientowi możliwość asekuracji w sytuacji kryzysowej. Zawsze odradzamy nadużywania tego wariantu na np. uzyskanie swobodnej gotówki na okres wakacji, czy po prostu większych zakupów. Rozwiązania te powinniśmy traktować jak koło ratunkowe na czarną godzinę – mówi Paweł Weber, współzałożyciel platformy kredytowej Akredo.pl.

Wakacje kredytowe

Wakacje kredytowe to produkt bankowy który na określonych warunkach umożliwia odroczenie w całości spłaty raty kapitałowo-odsetkowej kredytu gotówkowego lub hipotecznego. Przyznawane są na różny czas, nie w każdym banku i na odrębnych warunkach. Nie jest to też usługa „na żądanie”. Każdy bank uzgadnia indywidualnie czas pomiędzy kolejnymi wakacjami w spłacie rat. Jednym z podstawowych warunków uzyskania wakacji kredytowych jest bowiem terminowa spłata minimum pierwszych 12 rat kredytu. Oferty poszczególnych banków mogą się znacznie różnić w kwestii odraczania spłaty rat, o czym warto wiedzieć wcześniej, jeszcze przed podpisaniem umowy kredytowej.

- O tym, czy warto skorzystać z wakacji kredytowych, czasem nie mamy możliwości zdecydować. W sytuacji awaryjnej możemy nie mieć wyboru i by nie ryzykować większych problemów w relacji z bankiem, skorzystanie z tego rozwiązania może być jedynym rozsądnym rozwiązaniem. Z punktu widzenia czasu, jest to zawsze sytuacja opłacalna. Nieinformowanie banku o spodziewanych kłopotach w spłacie raty jest zdecydowanie gorszym wyjściem, nie pozbawionym poważnych konsekwencji – tłumaczy Paweł Weber z Akredo.

Sama idea wakacji kredytowych zakłada odroczenie spłaty raty kredytu w określonym czasie. Wiąże się to z jednym z następujących wariantów rozwiązań: wydłużeniem okresu kredytowania (płacimy tę samą kwotę rat, tylko dłużej), wzrostem wysokości kolejnych rat (płacimy przez taki sam okres czasu, ale wyższą ratę), doliczenie odroczonych rat do ostatniej raty przewidzianej umową kredytową (zaległe raty regulujemy jednorazowo wraz z ostatnią ratą kredytu), indywidualne warunki (wariant występuje nie w każdym banku i zarezerwowany jest praktycznie tylko dla długoletnich i wzorowych klientów / umożliwia negocjacje warunków spłaty odsetek, ale zazwyczaj za dodatkową opłatą).

Czas pomiędzy jednym a drugim odroczeniem spłaty raty kredytu może (w zależności od ilości odraczanych rat, naszej indywidualnej sytuacji finansowej i polityki danego banku) wynosić od jednego roku do wyłącznie jednego razu podczas całego okresu trwania naszego zobowiązania. Okres, na jaki bank pozwoli nam zawiesić spłatę rat zobowiązania, wynosi zazwyczaj od jednego miesiąca, do nawet 12 miesięcy.

- Zazwyczaj dwa nieusprawiedliwione opóźnienia w spłacie rat skutkować mogą poważnymi konsekwencjami, np. odstąpieniem banku od warunków umowy kredytowej i żądania zwrotu pożyczonej kwoty w całości. Co więcej, każde nieusprawiedliwione opóźnienie w spłacie raty zostaje także odnotowane w BIK mogąc zagrozić naszej zdolności kredytowej i wiarygodności jako klienta dla banków w przyszłości – ostrzega Paweł Weber z Akredo.

W niektórych bankach pod nazwą „wakacji kredytowych” otrzymamy ofertę „karencji spłaty raty kredytu”, co w praktyce oznacza zupełnie inny mechanizm bankowy.

Karencja w spłacie raty kredytu

Karencja, w odróżnieniu od wakacji kredytowych, dotyczy odroczenia w spłacie jedynie części kapitałowej wchodzącej w skład raty kredytu. Oznacza to, iż w miesiącu objętym karencją, klient nadal zobligowany jest do uiszczania odsetek wpisanych w kwotę raty, a odroczeniu podlega jedynie spłata części kapitałowej. Jest to rozwiązanie bardziej popularne od wakacji kredytowych i łatwiejsze w uzyskaniu. Pamiętać jednak należy, że stanowi tylko częściową ulgę w miesięcznej spłacie rat powziętego kredytu, w dodatku zupełnie nieopłacalną na początku jego spłacania. Dlaczego? Początkowo odsetki wpisane w raty kredytu stanowią znacznie większą część spłacanego zobowiązania, pochłaniając nawet 3/4 wysokości raty.

Karencja w spłacie rat jest rozwiązaniem zasadnym jedynie w trzech sytuacjach: pod koniec trwania umowy kredytowej (gdy odsetki są już spłacone, a do uregulowania zostaje nam jedynie część kapitałowa powziętego kredytu), po przekroczeniu połowy okresu kredytowania (wówczas zdecydowana część odsetek jest już uregulowana i stanowi mniejszy ułamek raty kredytu względem części kapitałowej), w sytuacji, gdy spłacamy kredyt z ratami malejącymi (wówczas sposób rozłożenia części kapitałowej i odsetkowej pozwala na szybsze rozliczenie się z odsetek, szybciej niż w wariancie kredytu z ratami stałymi).

Karencja, podobnie jak wakacje kredytowe, udzielana jest na okres od 1 do 12 miesięcy (w zależności od banku), a spłata zawieszonej karencją części kapitałowej raty odbywa się analogicznie jak spłata odroczonej raty na skutek wakacji kredytowych – poprzez rozłożenie kwoty na kolejne raty zwiększając ich wielkość lub wydłużając okres spłaty całego kredytu o kolejne miesiące

- Obydwa narzędzia, tj. wakacje kredytowe oraz karencja w spłacie raty, w korzystnej dla Klienta formie dostępne są zazwyczaj jedynie w ofertach renomowanych instytucji finansowych. Dlatego też naszym Klientom polecamy połączenie jak największej możliwej liczby swoich zobowiązań, w jeden kredyt konsolidacyjny w uznanym i cenionym banku. Wówczas miesięczne zobowiązanie jesteśmy w stanie obniżyć nawet o 30%, a do tego Klient do kredytu dostaje profesjonalne narzędzia asekuracyjne na wypadek sytuacji kryzysowej – dodaje Paweł Weber z Akredo.pl - innowacyjnej platformy usług finansowych, która wspiera konsumentów w pozyskiwaniu optymalnych kredytów konsolidacyjnych i gotówkowych.

 


 

Polsko-szwedzki fintech Akredo z siedzibą główną w Warszawie, działa na rynku od 2014 roku. Dzięki stworzeniu pionierskiej w Polsce usługi upraszczania drogi do kredytu, umożliwia swoim klientom szybką i wygodną konsolidację kredytów przy jednoczesnym obniżeniu bieżących zobowiązań.

W ramach oferty kredytów konsolidacyjnych oraz gotówkowych, współpracuje obecnie z 10 dużymi bankami: mBank, Raiffeisen Polbank, Deutsche Bank, Getin Bank, Bank Pocztowy, Alior Bank,  Plus Bank, Idea Bank, NeoBank oraz Nest Bank.

Usluga internetowa Akredo.pl oparta jest na sprawdzonym modelu biznesowym, który w Szwecji funkcjonuje z powodzeniem już od wielu lat. Akredo jako jedyna firma w Polsce umożliwia kredytobiorcy otrzymanie analizy zdolności kredytowej w wielu bankach, bez wychodzenia z domu, nie szkodząc przy tym punktacji w BIK klienta.

Kompleksowość usług Akredo polega przede wszystkim na wnikliwym profilowaniu klientów - analiza wykonywana jest na podstawie wymogów poszczególnych banków partnerskich, w oparciu o skuteczne i sprawdzone narzędzia. Banki otrzymują wówczas niezbędne dane o potencjalnym kliencie co znacznie przyspiesza proces udzielania kredytu. Dzięki skutecznej analizie wykonywanej przez Akredo, osoba wnioskująca o kredyt staje się wiarygodnym partnerem nawet dla 10 banków jednocześnie. Klient z kolei w 24h dostaje wnikliwą analizę zdolności kredytowej, przeprowadzoną pod kątem jego potrzeb i możliwości finansowych. Dzięki temu otrzymuje błyskawicznie pełną wiedzę o tym na co go stać i w którym banku ma największą szansę otrzymania wnioskowanej kwoty z pełną informacją o kosztach oraz plusach i minusach poszczególnych ofert.

 

Akredo Sp. z o. o.
00-359 Warszawa
ul. Poznańska 7 lok. 3

-------------------------------------------------------------------------------------

NIP: 5252534867 | KRS: 0000427143 | Kapitał założycielski: 115.000 PLN

Newseria nie ponosi odpowiedzialności za treści oraz inne materiały (np. infografiki, zdjęcia) przekazywane w „Komunikaty PR”, których autorami są zarejestrowani użytkownicy (media)
Ostatnio dodane
komunikaty PR z wybranej przez Ciebie kategorii
Finanse BRAK ZDJĘCIA
2017-07-20 | 16:33

Rynki nie wierzą Draghiemu - intrygująca reakcja EUR/USD

Dzisiejsza konferencja Europejskiego Banku Centralnego nie przyniosła zbyt wiele nowych informacji. Zgodnie z oczekiwaniami rynku EBC podczas poprzedzającej konferencję decyzji Rady podtrzymał wstrzystkie parametry polityki monetarnej na
Finanse Polski startup Billon otrzyma prawie 2 mln euro z programu Komisji Europejskiej
2017-07-20 | 15:00

Polski startup Billon otrzyma prawie 2 mln euro z programu Komisji Europejskiej

Zaprojektowany w Polsce, rewolucyjny system natychmiastowych mikropłatności oparty o technologię rozproszonego rejestru, otrzyma blisko dwa miliony euro z programu Komisji Europejskiej SME
Finanse Leasing SMARTPLAN z nagrodą Laur Klienta – Odkrycie 2017
2017-07-20 | 13:00

Leasing SMARTPLAN z nagrodą Laur Klienta – Odkrycie 2017

Innowacyjne finansowanie samochodów oferowane przez Toyota Leasing Polska, otrzymało prestiżową nagrodę ‘Laur Klienta - Odkrycie 2017’ w kategorii Usługi Leasingowe.

Kalendarium

Patronaty medialne

Obsługa konferencji prasowych i innych wydarzeń

Agencja informacyjna Newseria realizując zleconą obsługę wydarzenia przygotowuje pełny zapis konferencji, a także realizuje wywiady z gośćmi i uczestnikami wydarzenia.

> Zobacz pełne informacje o naszej ofercie.

Dziś w serwisie Innowacje

Wirtualna rzeczywistość wkracza w kolejne gałęzie biznesu. Najnowocześniejsze technologie wykorzystują już biura podróży, medycyna i edukacja

Kolejne gałęzie biznesu korzystają z możliwości, jakie daje wirtualna rzeczywistość. Technologia rozwija się m.in. w medycynie, edukacji czy hotelarstwie. Eksperci prognozują, że okulary do wirtualnej i rozszerzonej rzeczywistości oraz dodatkowe kontrolery będą coraz lepiej dopasowane do mobilnego użytkownika. Według ekspertów do 2020 roku rynek VR i AR może osiągnąć wartość nawet 160 mld dol. 

Transport

Firmy logistyczne poszukują chętnych do pracy. Rośnie zapotrzebowanie na magazynierów i kierowców

Rozwijający się rynek usług przyspiesza wzrost branży logistycznej. Oznacza to, że coraz większe będzie też zapotrzebowanie na kadrę, przede wszystkim pracowników operacyjnych – kierowców i magazynierów. W III kwartale tego roku wzrost zatrudnienia przewiduje co siódmy przedsiębiorca z sektora transport/logistyka. Pracodawcy kuszą pracowników stabilnym zatrudnieniem, wsparciem w podnoszeniu kwalifikacji i pakietami socjalnymi.

Polityka zagraniczna

Jan Lubomirski-Lanckoroński: wizyta brytyjskiej pary książęcej miała ocieplić relacje polsko-brytyjskie

Obecność księcia Williama i księżnej Kate w Polsce Jan Lubomirski-Lanckoroński określa mianem miłej, rodzinnej wizyty. Jego zdaniem miała ona ocieplić wizerunek Wielkiej Brytanii w trudnym czasie negocjacji ws. brexitu oraz podkreślić bliskie relacje z Polską. Świadczy o tym chociażby fakt, że brytyjska para książęca zabrała ze sobą dzieci. Arystokrata bardzo ceni działalność społeczną księcia Williama.

Patronat Newserii

Edukacja

We wrześniu będą znane szczegóły dużej reformy szkolnictwa wyższego. Rok akademicki 2017/18 okresem przygotowań uczelni do zmian

Nadchodzący rok akademicki 2017/18 ma być okresem intensywnych konsultacji i debat dotyczących nowego modelu szkolnictwa w Polsce. To będzie rok spokoju przed wielkimi zmianami - zapowiada wiceminister Piotr Dardziński. Resort skupia się obecnie na projektowaniu nowej ustawy, regulującej działalność uczelni wyższych. Szczegóły reformy mają zostać ujawnione we wrześniu.

Handel

Reklamy mogą być skuteczniejsze o 30–40 proc. To dzięki informacjom na temat zachowań konsumentów

Dzięki dopasowaniu reklam do potrzeb i preferencji zakupowych konsumentów ich efektywność wzrasta o 30–40 proc. Taki przekaz jest przez odbiorcę lepiej postrzegany, przez co rośnie skłonność konsumenta do danego zakupu. Chodzi o to, by informacje o aktywności w przeszłości przełożyć na próbę przewidywania zachowań w przyszłości – wyjaśnia ekspert Together Data. Z danych na temat użytkowników sieci korzysta zdecydowana większość marketerów.