Grupa mBanku z nowymi produktami cyfrowymi dla przedsiębiorców. Przenosi terminal płatniczy do aplikacji i startuje z platformą leasingową

mBank uruchamia pilotaż usługi płatniczej smartTerminal, dzięki któremu przedsiębiorcy będą mogli przyjmować płatności przez aplikację mobilną banku, bez potrzeby posiadania fizycznego terminala płatniczego. Na razie będą z niego mogły skorzystać osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. To istotny krok dla rozwoju rynku akceptacji płatności, ale też digitalizacji mikroprzedsiębiorstw. Z kolei spółka mLeasing uruchomiła cyfrową Platformę, która pozwala na przeprowadzenie całego procesu leasingowego online – od przejrzenia oferty aż po podpisanie umowy w jednym miejscu.

– smartTerminal ma pomagać przedsiębiorcom być równie mobilnymi jak ich klienci. Nie trzeba posiadać żadnego zewnętrznego sprzętu, a nawet osobnej aplikacji. Przy użyciu smartfona i aplikacji mBanku mogą przyjmować bezpieczne płatności. To przede wszystkim wygoda, prostota, brak dodatkowych urządzeń, a także dużo niższe koszty współpracy ze swoimi klientami – mówi agencji Newseria Krzysztof Bratos, wiceprezes mBanku ds. bankowości detalicznej.

Narzędzie płatnicze oparto na technologii SoftPOS, która zamienia smartfon lub tablet w przenośny terminal. W ramach pilotażu usługi smartTerminal wybrane grupy właścicieli firm mogą już przyjmować płatności na swoim telefonie dokonywane nie tylko kartą, ale również smartfonem, zegarkiem czy ringiem.

– To, że chcemy to wdrożyć jako pierwsi w Polsce na tak dużą skalę, jest spowodowane tym, że obsługujemy dzisiaj największą grupę małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce – podkreśla Krzysztof Bratos.

Aktywacja usługi trwa kilka minut, a płatności można przeprowadzać w dowolnym miejscu, np. u klienta, na targach czy innych wydarzeniach branżowych. To rozwiązanie może się okazać przydatne zwłaszcza dla mikroprzedsiębiorców działających w gastronomii, usługach beauty, wellness, w małym handlu, usługach domowych i rzemieślniczych oraz w branży eventowej. 

– smartTerminal może się stać standardem dla mikroprzedsiębiorców, bo to najczęściej osoby prowadzące jednoosobowe działalności gospodarcze, działające w ruchu, na zewnątrz, poza swoim biurem, które nie mają tego urządzenia albo o nim zapominają. To sprawi, że będą go miały zawsze przy sobie – podkreśla wiceprezes mBanku ds. bankowości detalicznej.

– Mamy ponad pół miliona aktywnych przedsiębiorców, którzy bardzo często korzystają z naszej aplikacji mobilnej. Połowa z nich loguje się do niej codziennie, sprawdza swoje transakcje, ale też realizuje zadania związane z finansami. Uruchomienie smartTerminala w mBanku jest superproste, od początku projektowaliśmy tę usługę z przekonaniem, że musi być superwygodna – mówi Aleksandra Buczkowska, dyrektor zarządzająca ds. produktów i segmentów klienckich bankowości detalicznej mBanku. – Chcieliśmy, żeby start również był osadzony w aplikacji mobilnej, więc po otrzymaniu zaproszenia do pilotażu i aktywowaniu go wystarczy wybrać rachunek, na który mają wpadać płatności ze smartTerminala, zaakceptować regulamin i zgody, i autoryzować.

Jak podkreśla, w pilotażu rozwiązanie będzie bezkosztowe – zarówno za obsługę terminala, jak i za transakcję uczestniczący przedsiębiorcy nie będą płacić.

– W pierwszej fazie będziemy się koncentrować na jednoosobowych działalnościach gospodarczych, a potem zamierzamy rozszerzać opcje, żeby przedsiębiorcy mogli udostępnić pełnomocnikom korzystanie ze smartTerminala. Na razie rozwiązanie to umożliwia przygotowanie do transakcji, jej potwierdzenie, a w przyszłości planujemy również rozszerzanie usługi o możliwość przygotowania potwierdzenia z NIP-em, a także być może działania w integracji z fakturą – zapowiada Aleksandra Buczkowska.

Jak wynika z „Informacji o kartach płatniczych” Narodowego Banku Polskiego, na koniec września 2025 roku w Polsce działało blisko 1,4 mln terminali płatniczych. To o 1,7 proc. więcej niż na koniec drugiego kwartału. Jak podkreślają przedstawiciele mBanku, uruchomienie smartTerminala w aplikacji mobilnej to projekt o znaczeniu strategicznym zarówno z perspektywy rozwoju rynku akceptacji płatności w Polsce, jak i dalszej digitalizacji segmentu mikro- i małych przedsiębiorstw.

Badania rynkowe wskazują, że biznes ma coraz większe oczekiwania wobec narzędzi cyfrowych i potrzebuje ich większej dostępności. Nie tylko w obszarze usług bankowych. Przykładowo, jak wynika z badań przeprowadzonych na zlecenie mLeasingu przez Minds & Roses, 83 proc. przedsiębiorców pozytywnie ocenia możliwość skorzystania z leasingu online.

– Lipiec 2025 roku to bardzo ważny moment dla polskiej branży leasingowej, zniesiono wymóg fizycznego podpisania umowy leasingowej pod rygorem nieważności, w związku z czym zniknęły wszelkie formalne przeszkody do jej cyfrowego podpisywania. W mLeasingu chcieliśmy pójść krok dalej, stąd nasza nowa cyfrowa Platforma – mówi Cezary Raczyński, prezes mLeasing.

Cyfrowa Platforma mLeasingu umożliwia przejście całego procesu leasingowego online: od wyboru oferty, przez złożenie wniosku, aż po podpisanie umowy, na każdym urządzeniu z dostępem do internetu, przez 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu.

Badanie Minds & Roses wskazuje, że dla 80 proc. z nich szybkość procesu i minimalna liczba formalności są kluczowymi czynnikami przy wyborze oferty leasingowej. 60 proc. podkreśla znaczenie możliwości podpisania umowy online, bez wizyt w oddziale. Taką formułę skorzystania z leasingu pozytywnie ocenia 83 proc. przedsiębiorców. 58 proc. deklaruje gotowość do zastosowania takiego rozwiązania, gdyby było dostępne. Wśród planujących skorzystanie z leasingu w najbliższym roku odsetek ten rośnie do 78 proc.

– Dzięki Platformie można sfinansować każde aktywo: od małego sprzętu medycznego po wielką linię produkcyjną czy samolot. To rozwiązanie umożliwia wejście w proces z dowolnego urządzenia, przerwanie go, kontynuację z innego bądź tego samego. Powstawało ono w duchu pełni omnikanałowości – tłumaczy Katarzyna Szerling, wiceprezeska mLeasing. – Doradca handlowy jest cały czas przypisany do danej transakcji, opiekuje się nią. Klient widzi kontakt do doradcy na ekranie właściwie w każdym kroku procesu, więc może się bezpośrednio skontaktować z osobą, która zna temat.

– Cyfrowa Platforma mLeasing pozwoli przede wszystkim na bardzo dynamiczny rozwój naszego biznesu i wesprze nas w realizacji celu strategicznego na 2030 rok, którym jest osiągnięcie 10 proc. udziału rynkowego – podkreśla Cezary Raczyński. – Pozwoli nam lepiej wyskalować naszą platformę mAuto, która jest portalem sprzedaży i finansowania samochodów. Umożliwi to nam lepszy cross-sell z bankowością detaliczną i korporacyjną mBanku oraz pozwoli w znacznie szerszym zakresie zaoferować naszym klientom produkty ubezpieczeniowe.

Zarówno platforma mLeasingu, jak i pilotaż smartTerminalu to elementy ogłoszonej pół roku temu strategii Grupy mBank „Cała naprzód”.