Co zrobić, by uniknąć kolejnego wzrostu raty kredytu hipotecznego?
Grupa ANG
Dziekońskiego 1
00-728 Warszawa
edyta.miszczuk|grupaang.pl| |edyta.miszczuk|grupaang.pl
660128428
grupaang.pl
Począwszy od października 2021 roku w Polsce obserwujemy szybki wzrost stóp procentowych. Już dziś kredytobiorcy odczuwają tego skutki, płacąc wyższą ratę kredytu hipotecznego. Niewykluczone, że także kolejne decyzje Rady Polityki Pieniężnej będą uciążliwe dla kredytobiorców. Jak dziś mogą się oni przed nimi zabezpieczyć? Co zrobić, by uniknąć kolejnego wzrostu raty kredytu hipotecznego?
„Większość zaciągniętych kredytów hipotecznych w Polsce to kredyty ze zmienną stopą procentową. Co to oznacza w praktyce? Oprocentowanie kredytu jest zbudowane z dwóch składowych: marży banku, która jest wartością stałą zagwarantowaną zapisami w umowie, oraz wskaźnika WIBOR, który jest zmienny i uzależniony od wysokości stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. I tu warto pamiętać, że banki opierają oprocentowanie zmienne zazwyczaj biorąc pod uwagę trzymiesięczny lub sześciomiesięczny WIBOR” – wyjaśnia Katarzyna Dmowska, wiceprezeska w Grupie ANG.
Wpływ WIBORU na ratę kredytu?
WIBOR (ang. Warsaw interbank offer rate) to referencyjna wysokość oprocentowania kredytów na rynku międzybankowym w Polsce, czyli oprocentowanie po jakim banki w naszym kraju wzajemnie udzielają sobie kredytów. Na jego wysokość mają wpływ stopy procentowe, które ustalane są przez Radę Polityki Pieniężnej.
„Dla przykładu we wrześniu WIBOR trzymiesięczny wynosił 0,23%. Dziś, po ostatniej podwyżce stóp procentowych przez RPP z 8 marca br., wynosi 4,18%. Co to oznacza w praktyce? W przypadku kredytu w wysokości 350.000 zł, zaciągniętego na 30 lat ze stałą ratą, oznacza wzrost raty miesięcznej o ponad 800 zł. Warto nadmienić, że nie wszyscy kredytobiorcy już odczuli tak dużą podwyżkę. Wynika to z faktu, że banki zmieniają WIBOR w różnym czasie, w zależności od procedur i zapisów w umowach kredytowych. Ratunkiem w tej sytuacji może być podjęcie negocjacji z bankiem w celu obniżenia marży” – podpowiada Katarzyna Dmowska, Grupa ANG.
Jeśli nie negocjacje marży z bankiem to co?
„Dobrym rozwiązaniem jest zmiana kredytu na kredyt z oprocentowaniem stałym. To mogą być negocjacje z obecnym bankiem lub przeniesienie zobowiązania do innego, którego oferta może być lepsza dla nas. Obecnie w ofercie banków funkcjonują kredyty z oprocentowaniem stałym zagwarantowanym na okres 5, 7 lub 10 lat. Po tym okresie kredyt przechodzi na oprocentowanie zmienne lub oprocentowanie stałe, ustalane na nowym poziomie na kolejny okres. Takie rozwiązanie daje nam spokojny sen na najbliższe lata” – podpowiada Katarzyna Dmowska z Grupy ANG.
Obecnie średnie oprocentowanie stałe kredytu to 6,6%, przy czym minimalne 6,13%, natomiast średnia marża w oprocentowaniu zmiennym to 1,9%, co po dodaniu dzisiejszego WIBOR-u trzymiesięcznego daje nam oprocentowanie w wysokości 6,08%. Na pierwszy rzut oka, może się wydać, że przejście na oprocentowanie stałe nie jest konkurencyjne względem zmiennego, ale w świetle zapowiedzi kolejnych podwyżek stóp procentowych, warto taką opcję rozważyć. Dokonując kalkulacji będziemy w stanie określić, czy pozostanie przy oprocentowaniu zmiennym czy też zamiana na oprocentowanie stałe jest dla nas lepszym rozwiązaniem.
Alternatywą może być również refinansowanie kredytu, czyli przeniesienie go do banku, który oferuje niższą marżę. Niemniej to nie chroni przed dalszym wzrostem stóp, ale też może być kosztowne.
Na co zwrócić uwagę rozważając kredyt refinansowy?
„Należy też pamiętać, że z refinansowaniem kredytu hipotecznego, czyli przeniesieniem go do innego banku wiążą się też koszty. Jeżeli posiadamy kredyt hipoteczny krócej niż 3 lata, powinniśmy sprawdzić w umowie czy nie ma w niej zapisów o prowizji za wcześniejszą spłatę. Zwykle po 3 latach w każdym banku można spłacić kredyt całkowicie bez dodatkowych kosztów. Inne to prowizja za udzielenie nowego kredytu (być może, że znajdzie się oferta bez prowizji). Należy też uwzględnić koszty zmiany wpisu w księdze wieczystej, które wynoszą 100 zł za wykreślenie obecnego banku z księgi wieczystej i 200 zł za wpis nowego banku do księgi wieczystej. Wycena nieruchomości – w zależności od jej rodzaju – wiąże się z wydatkiem ok. 400-850 zł” – wylicza Katarzyna Dmowska, Grupa ANG.
Dodatkowo, aby uzyskać atrakcyjne warunki nowego kredytu może być wymagane skorzystanie z dodatkowych produktów nowego banku (np. karty kredytowej czy przeniesienie konta osobistego). Dlatego też, by dowiedzieć się jakie rozwiązanie będzie najlepsze dla nas, warto skorzystać z pomocy eksperta lub ekspertki Grupy ANG.
O Grupie ANG
Grupa ANG to firma pośrednictwa finansowego, którą tworzy ponad 350 akcjonariuszek i akcjonariuszy oraz ponad 900 ekspertek i ekspertów kredytowych i ubezpieczeniowych z całej Polski. W pierwszej połowie 2021 roku Grupa ANG zakończyła proces przekształcenia w spółkę pracowniczą. A to oznacza, że większościowy pakiet akcji, czyli ponad 59 proc. jest w posiadaniu współpracowników.
![Gdzie nie logować się na konto bankowe? Świadomość potencjalnych zagrożeń Biuro prasowe](https://www.newseria.pl/files/_uploaded/glownekonf_862801532,w_254,wo_300,ho_169,_small.jpg)
Gdzie nie logować się na konto bankowe? Świadomość potencjalnych zagrożeń
![Jak zarobić na mieszkaniu i wciąż w nim mieszkać?](https://www.newseria.pl/files/_uploaded/glownekonf_761024793,w_253,wo_300,ho_169,_small.jpg)
Jak zarobić na mieszkaniu i wciąż w nim mieszkać?
![Co dalej z wykorzystaniem funduszy unijnych w ramach FENG 2021-2027?](https://www.newseria.pl/files/_uploaded/glownekonf_148309551,w_225,wo_300,ho_169,_small.jpg)
Co dalej z wykorzystaniem funduszy unijnych w ramach FENG 2021-2027?
Kalendarium
Więcej ważnych informacji
Jedynka Newserii
![](/files/11111/n-innowacje.png)
Jedynka Newserii
![](/files/11111/n-lifestyle.png)
Prawo
![](https://www.newseria.pl/files/11111/warszawa6,w_274,_small.jpg)
Samorządy walczą o ustawę metropolitalną. Powstanie metropolii oznacza dodatkowe środki m.in. na walkę z wykluczeniem transportowym
O uzyskanie statusu metropolii od lat walczą m.in. Trójmiasto, Łódź czy Warszawa. Teraz miasta łączą siły i dyskutują o jednym wspólnym projekcie ustawy metropolitalnej. Choć każdy ośrodek ma inną specyfikę, wszystkie liczą, że odpowiednie przepisy na temat współpracy największych miast z okolicznymi gminami przyniosą wiele korzyści. Jednym z kluczowych obszarów, który może na tym zyskać, jest transport publiczny. Powstanie metropolii oznaczałoby dodatkowe środki na walkę z wykluczeniem komunikacyjnym w małych miejscowościach.
Handel
Europejskie sklepy internetowe skarżą się na nieuczciwą konkurencję z Chin. Apelują o lepszy nadzór nad rynkiem
![](https://www.newseria.pl/files/11111/ige-azja-foto,w_133,r_png,_small.png)
Chińskie platformy marketplace podbijają europejski rynek e-commerce, a liczba ich klientów w Europie szybko rośnie – w 2023 roku w państwach UE oraz w Wielkiej Brytanii udział konsumentów, którzy dokonali zakupów w handlu elektronicznym od chińskich sprzedawców, wynosił 40 proc. lub więcej. Działalność chińskich sprzedawców wywołuje jednak szereg zarzutów, dotyczących m.in. sposobu i zakresu zbierania danych osobowych oraz ich późniejszego wykorzystywania, bezpieczeństwa produktów sprzedawanych europejskim konsumentom, sposobu ich reklamowania oraz nieuczciwych metod konkurencji, które szkodzą firmom działającym na terenie Unii. Te podkreślają, że nie boją się konkurencji z Azji, ale apelują do regulatorów o lepszą egzekucję przepisów, które powinny obowiązywać wszystkich graczy na rynku.
Problemy społeczne
Ukraińcy mają podobne problemy związane z ochroną zdrowia, co Polacy. Problemem jest długi czas oczekiwania na wizytę i wysokie koszty leków
![](https://www.newseria.pl/files/11111/zdrowie-ukraincy-foto,w_133,r_png,_small.png)
Długi czas oczekiwania, wysokie koszty leczenia i zakupu leków – to największe bariery w dostępie do opieki zdrowotnej, z jakimi mierzą się uchodźcy z Ukrainy w Polsce – wynika z raportu GUS i WHO. – Problemy stają się coraz bardziej podobne do tych charakterystycznych dla całego systemu ochrony zdrowia. Mniej mają charakter nagły, który był charakterystyczny dla okresu tuż po wybuchu wojny – wskazuje dr Dominik Rozkrut, prezes Głównego Urzędu Statystycznego. Większość przypadków, z powodu których Ukraińcy potrzebują pomocy lekarza, to ostre schorzenia. Co czwarty leczy się z powodu choroby przewlekłej. Wyzwaniem pozostają szczepienia ukraińskich dzieci: wskaźnik wyszczepienia rośnie, ale jest poniżej poziomu wśród polskich dzieci.
Partner serwisu
Szkolenia
![](https://www.newseria.pl/files/11111/ramka-prawa-akademia-newser_1,w_274,_small.jpg)
Akademia Newserii
Akademia Newserii to projekt, w ramach którego najlepsi polscy dziennikarze biznesowi, giełdowi oraz lifestylowi, a także szkoleniowcy z wieloletnim doświadczeniem dzielą się swoją wiedzą nt. pracy z mediami.