Komunikaty PR

Czy bank podniesie marżę, gdy zrezygnuję z polisy na życie?

2024-07-31  |  14:00
Biuro prasowe
  • W 2023 r. Polacy zawarli w bankach 4,64 mln ochronnych ubezpieczeń na życie powiązanych z produktami bankowymi, a suma składek w tych polisach sięgnęła 2 mld zł – podaje Polska Izba Ubezpieczeń (PIU).
  • Przypisane do kredytu hipotecznego ubezpieczenie na życie ma na celu zabezpieczenie spłaty zobowiązania na wypadek śmierci klienta banku.
  • Rezygnacja z ubezpieczenia oferowanego przez bank w ciągu kilku pierwszych lat spłaty przeważnie oznacza podwyżkę oprocentowania kredytu.
  • Gdy zależność pomiędzy posiadaniem polisy w banku a oprocentowaniem ustanie – zazwyczaj po 3-5 latach – kredytobiorcom może opłacać się zmiana ubezpieczenia na życie.

 

W zeszłym roku ubezpieczyciele sprzedali w kanale bancassurance polisy o wartości 5,97 mld zł – wynika z danych PIU. Aż 3,6 mld zł składki pochodziło ze sprzedaży ubezpieczeń na życie, wśród których zdecydowanie najpopularniejsze były ochronne ubezpieczenia powiązane z produktami bankowymi – 4,64 mln ubezpieczeń i 2 mld zł składki. Te proporcje nie dziwią, skoro banki wymagają polisy na życie dla zabezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego na wypadek śmierci kredytobiorcy. Klienci mogą co prawda kupić ubezpieczenie na własną rękę, ale zakup ochrony wraz z kredytem w banku oznacza zazwyczaj bardziej atrakcyjną marżę, a przez to niższe łączne oprocentowanie.

- W teorii nic nie stoi na przeszkodzie, żeby zmienić ubezpieczenie z banku na dowolny produkt spośród korzystniejszych opcji, które są dostępne na rynku. Banki zgadzają się na to, ale stawiają warunek – jeżeli zmiana będzie miała miejsce w ciągu kilku pierwszych lat od zaciągnięcia zobowiązania (najczęściej ten okres wynosi od 3 do 5 lat), wówczas klient naraża się na powrót marży do standardowej wysokości. Dlatego klientom po prostu nie opłaca się szukać alternatywy dla ochrony kupionej za pośrednictwem banku. Sytuacja zmienia się jednak po upływie wspomnianego okresu, gdy rezygnacja z pierwotnego ubezpieczenia przestaje wiązać się ze zmianami warunków spłaty kredytu i staje się korzystna – mówi Rajmund Rusiecki, CEO w Leadenhall Insurance.

Kiedy opłaca się zmienić życiówkę z banku?

Polisę na życie warto dopasować do harmonogramu spłaty kredytu – tak aby suma ubezpieczenia podążała za jego saldem. W ten sposób raty składki zmniejszają się co roku, a łączny koszt polisy będzie nawet o 30-40% mniejszy w porównaniu ze standardową polisą z sumą ubezpieczenia niezmienną przez całe jej „życie”. Zastosowanie tej zasady obrazują przykładowe kalkulacje wykonane przez Leadenhall – jeśli przy 15-letniej ochronie kredytu w wysokości 500 tys. zł miesięczna składka wyniesie ok. 60 zł w pierwszym roku polisy, to w ostatnim „spadnie” do 20 zł. Ubezpieczenie zapewnia ochronę na wypadek śmierci z jakiejkolwiek przyczyny – wyjątkiem są działania wojenne i wyłączenia opisane w kodeksie cywilnym.

- Przy skali kilkunastu czy kilkudziesięciu lat spłaty kredytu hipotecznego zmiana ubezpieczyciela pozwala uzyskać oszczędności liczone w tysiącach złotych. Sam proces rezygnacji z dotychczasowej ochrony i zakup nowej jest nieskomplikowany, zwłaszcza że ubezpieczenie do kredytu można kupić w pełni cyfrowy sposób i po podaniu tylko podstawowych danych. Na przykład my zadajemy tylko dwa pytania o stan zdrowia, a składkę ubezpieczenia kalkulujemy w oparciu o datę urodzenia klienta, wysokość kredytu i okres spłaty – dodaje Rajmund Rusiecki z Leadenhall Insurance.

Kupiona indywidualnie ochrona jest pełnoprawnym zabezpieczeniem zaciągniętego w banku zobowiązania, które dzięki znajdującej się na polisie cesji zostanie pokryte ze świadczenia wypłaconego po śmierci klienta.

Newseria nie ponosi odpowiedzialności za treści oraz inne materiały (np. infografiki, zdjęcia) przekazywane w „Biurze Prasowym”, których autorami są zarejestrowani użytkownicy tacy jak agencje PR, firmy czy instytucje państwowe.
Ostatnio dodane
komunikaty PR z wybranej przez Ciebie kategorii
Ubezpieczenia 88% rolników sięga po dodatkowe ubezpieczenia Biuro prasowe
2024-12-05 | 13:00

88% rolników sięga po dodatkowe ubezpieczenia

Polscy rolnicy coraz bardziej świadomie podchodzą do ochrony swoich gospodarstw. Już 88% z nich, poza obowiązkowymi polisami, sięga po dodatkowe produkty ubezpieczeniowe – wynika z
Ubezpieczenia Cyberpolisa nie uchroni przed hakerem, ale złagodzi skutki ataku
2024-11-22 | 08:20

Cyberpolisa nie uchroni przed hakerem, ale złagodzi skutki ataku

Posiadanie ubezpieczenia od ryzyka utraty bądź kradzieży danych osobowych deklaruje od 13 do 28 proc. firm z sektora MŚP, w zależności od ich wielkości. Ale choć cyberpolisy są coraz
Ubezpieczenia Cyberzagrożenia wobec portów morskich w Europie
2024-11-20 | 11:00

Cyberzagrożenia wobec portów morskich w Europie

Porty jako infrastruktura krytyczna Porty są dziś kluczową infrastrukturą dla gospodarek Europy, obsługując znaczną część międzynarodowego handlu. Około 75% europejskiego importu i

Kalendarium

Więcej ważnych informacji

Jedynka Newserii

Jedynka Newserii

Bankowość

Coraz mniej kredytów bankowych płynie do polskiej gospodarki. Przed sektorem duże wyzwania związane z finansowaniem strategicznych projektów

Polskie przedsiębiorstwa w coraz mniejszym stopniu finansują się kredytem bankowym, zwłaszcza w porównaniu z rosnącym PKB. Powoduje to wysoką nadpłynność sektora bankowego. Deregulacja mogłaby pomóc w skróceniu drogi firm do finansowania bankowego, zwłaszcza że Polskę czekają ogromne wydatki na transformację energetyczną i obronność. Sektor ma bardzo dobre wyniki finansowe, co powoduje, że politycy patrzą w stronę jego zysków. Ryzyko prawne, jakim wciąż są kredyty frankowe, pociąga za sobą brak zainteresowania ze strony zagranicznych inwestorów.

Firma

Bezrobocie może zacząć rosnąć. Ochłodzenie odczuwane szczególnie w branży budowlanej i automotive

W Polsce od kilku lat stopa bezrobocia utrzymuje się poniżej 6 proc., a według metodologii unijnej jest o połowę niższa i jedna z najniższych w Unii. Pracownicy przywykli już, że sytuacja na rynku pracy jest dla nich korzystna. Jednak zaczynają się pojawiać pierwsze niepokojące sygnały zwiastujące możliwą zmianę trendu. Część branż ucierpiała np. z powodu spowolnienia w Niemczech, inne rozważają wybór innej niż Polska lokalizacji ze względu na wysokie koszty pracy czy energii. Na razie ogromnym wyzwaniem pozostaje aktywizacja osób biernych zawodowo.

Ochrona środowiska

Rozwój sztucznej inteligencji drastycznie zwiększa zapotrzebowanie na energię. Rozwiązaniem są zrównoważone centra danych

Centra danych to jeden z dynamicznie rozwijających się, ale przy tym energochłonnych sektorów gospodarki. Prognozy PMR wskazują, że do 2030 roku operatorzy w Polsce będą dysponować centrami danych o mocy przekraczającej 500 MW, co oznacza, że wzrośnie ona ponad trzykrotnie względem 2024 roku. Przyspieszona cyfryzacja i dynamiczny rozwój sztucznej inteligencji sprawiają, że w ciągu kilku następnych lat zużycie energii elektrycznej w centrach danych tylko w Europie wzrośnie o 66 proc. Dlatego coraz więcej firm sięga po zrównoważone rozwiązania i energię pochodzącą ze źródeł odnawialnych.

Partner serwisu

Instytut Monitorowania Mediów

Szkolenia

Akademia Newserii

Akademia Newserii to projekt, w ramach którego najlepsi polscy dziennikarze biznesowi, giełdowi oraz lifestylowi, a  także szkoleniowcy z wieloletnim doświadczeniem dzielą się swoją wiedzą nt. pracy z mediami.