Mówi: | Mirosław Czekaj, prezes zarządu, Bank Gospodarstwa Krajowego Aleksander Mikołajczak, prezes zarządu, Bank Spółdzielczy w Brodnicy |
Banki spółdzielcze coraz ważniejsze dla finansowania gospodarki. Współpraca z BGK ma pobudzić lokalne inwestycje
Banki spółdzielcze w coraz większym stopniu odpowiadają za finansowanie rozwoju gospodarki. Ich udział w ostatnich latach wzrósł, a kondycja sektora się poprawiła. Bank Gospodarstwa Krajowego chce wzmocnić współpracę z bankami spółdzielczymi na rzecz finansowania lokalnego rozwoju. To jeden z elementów nowej strategii BGK na lata 2025–2030. Narzędziami, które do tego służą, są gwarancje BGK.
– Banki spółdzielcze pełnią w Polsce bardzo ważną rolę. Są bardzo mocno posadowione lokalnie, działają we współpracy z lokalnymi przedsiębiorcami, z lokalnymi samorządami. Bank Gospodarstwa Krajowego ściśle współpracuje z bankami spółdzielczymi, między innymi poprzez ofertę gwarancyjną. Ma pakiet gwarancji, które polepszają poziom możliwości udzielania kredytów przez banki spółdzielcze. Czyli poprzez gwarancje BGK banki spółdzielcze mogą udzielać kredytów o mniejszym ryzyku i niższym koszcie – podkreśla w rozmowie z agencją Newseria Mirosław Czekaj, prezes Banku Gospodarstwa Krajowego w Warszawie.
BGK oferuje bankom spółdzielczym wiele instrumentów wsparcia, w tym gwarancje de minimis, gwarancje COSME, gwarancje Funduszu Gwarancyjnego UE, a także poręczenia dla kredytów inwestycyjnych i obrotowych. To narzędzia, które mają przede wszystkim ułatwić dostęp do finansowania dla przedsiębiorców, w szczególności dla sektora mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw, a tym samym stymulować lokalny rozwój gospodarczy.
– Banki spółdzielcze stanowią istotny segment i element finansowania gospodarki. Mimo że są lokalnymi bankami, ich udział w finansowaniu gospodarki przekracza 7,2 proc. Wydawałoby się, że to nie jest dużo, ale patrząc na konkurencję, na duże instytucje kredytowe polskie i zagraniczne, to ten udział jest duży i w ostatnich trzech latach wzrósł. Sektor spółdzielczy bardzo dobrze sobie radzi w tych niepewnych czasach i warunkach i zwiększa swój udział w finansowaniu gospodarki – mówi Aleksander Mikołajczak, prezes Banku Spółdzielczego w Brodnicy.
Z danych ZBB wynika, że banki spółdzielcze silniej niż komercyjne zwiększyły poziom kapitałów własnych. W latach 2010–2024 wzrosły one o blisko 250 proc. wobec wzrostu w bankowości komercyjnej na poziomie 130 proc. Pozwoliło to na poprawę udziału bankowości lokalnej w kapitałach własnych sektora bankowego z poziomu 6,3 proc. w 2010 do 9,2 proc. w 2024 roku. „Raport o stabilności systemu finansowego” Narodowego Banku Polskiego wskazuje, że banki spółdzielcze osiągają też przeciętnie wyższy zwrot z aktywów niż krajowe banki komercyjne.
– Sektor bankowości spółdzielczej jest bardzo odporny na różnego rodzaju stresy. Właściwie dzisiaj wszystkie banki spółdzielcze wypełniają normy nadzorcze, to znaczy, że są w pełni bezpieczne. Wobec żadnego banku nie toczą się żadne postępowania, które groziłyby upadłością bądź likwidacją. Wydaje się, że to jest silna rola systemów ochrony w bankach, tak zwanych IPS-ów, które uodporniły sektor banków spółdzielczych na kryzysy krótko- czy długoterminowe – przekonuje Aleksander Mikołajczak.
Banki spółdzielcze pełnią ważną rolę w finansowaniu jednostek samorządu terytorialnego – na koniec września 2024 roku odpowiadały za 14 proc. kredytów dla JST (przy 6 proc. w 2011 roku). Utrzymują silny udział w sektorze agro, odpowiadając za blisko 64,5 proc. kredytów dla rolników. Tradycyjnym obszarem zaangażowania banków spółdzielczych jest small biznes – aż 18,4 proc. kredytów dla mikroprzedsiębiorstw i 6,7 proc. finansowania MŚP udzieliły banki spółdzielcze. Udział banków lokalnych w kredytach dla sektora niefinansowego na koniec września 2024 roku osiągnął poziom 6,2 proc.
BGK chce rozszerzyć współpracę z bankami spółdzielczymi. To jeden z elementów nowej strategii banku na lata 2025–2030, która zakłada budowanie partnerstw finansowych na rzecz lokalnego rozwoju.
– Bank Spółdzielczy w Brodnicy to dla nas bardzo ważny partner, silnie posadowiony lokalnie, ma mocną pozycję i bardzo dobre wyniki. Omawiamy i ustaliliśmy kierunki dalszej współpracy, wsparcia w zakresie gwarancji, współpracy w zakresie finansowania społeczności lokalnych, samorządów i lokalnych przedsiębiorców – mówi Mirosław Czekaj.
– Bank Spółdzielczy w Brodnicy od 10 lat aktywnie współpracuje z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Jesteśmy liderami, jeżeli chodzi o bankowość spółdzielczą, w absorbowaniu instrumentów gwarancyjnych, jakie daje Bank Gospodarstwa Krajowego, czyli możemy z mniejszym ryzykiem i z większym apetytem na ryzyko finansować lokalnych przedsiębiorców. Specjalizujemy się głównie w obsłudze klientów agro, co pozwala nam odważnie i na dużą skalę kreować pieniądz, który jest pieniądzem stosunkowo korzystnym i konkurencyjnym, jeżeli chodzi o inne instrumenty finansowe – ocenia prezes BS w Brodnicy.
Ułatwienia w dostępie do finansowania inwestycji w regionach są konieczne, zwłaszcza że obecny poziom kosztów kredytów hamuje aktywność inwestycyjną przedsiębiorców. Jak wynika z raportu PIE „Aktywność inwestycyjna polskich firm – skala i bariery”, udział inwestycji w tworzeniu PKB jest w Polsce wyraźnie niższy od średniej unijnej (w 2024 roku w Polsce wynosił 16,9 proc. wobec 21,2 proc. w UE). Stopa inwestycji w sektorze firm prywatnych od ponad dwóch dekad należy do najniższych w całej Wspólnocie, w 2023 roku wynosiła 9,1 proc. (70 proc. średniej unijnej).
– Chcielibyśmy wspólnie wypracować takie instrumenty, które pozwolą nam zdynamizować inwestycje w Polsce, bo bez inwestycji polska gospodarka szybko straci swoją atrakcyjność i konkurencyjność. Tak że wydaje się, że to jest największe wyzwanie, przed którym stoją i banki lokalne, i banki komercyjne, ale również tak odpowiedzialna instytucja finansowa, jaką jest Bank Gospodarstwa Krajowego – podkreśla Aleksander Mikołajczak.
Czytaj także
- 2025-07-29: Dobrobyt Polski uzależniony od wiedzy społeczeństwa o ekonomii i finansach. Takiej edukacji wciąż za mało jest w szkołach
- 2025-08-04: Tylko 35 proc. Celów Zrównoważonego Rozwoju ONZ możliwe do osiągnięcia przed 2030 r. Potrzebna ściślejsza współpraca międzynarodowa
- 2025-07-03: Grzyby rozkładające tekstylia nagrodzone w konkursie ING. 1 mln zł trafi na innowacyjne projekty dla zrównoważonych miast
- 2025-07-07: Branża budowlana przygotowuje się na boom w inwestycjach infrastrukturalnych. Wyzwaniem może być dostęp do kadr i materiałów
- 2025-06-30: Kończą się konsultacje Planu Społeczno-Klimatycznego. 2,4 mld euro trafi na sektor transportu po 2026 roku
- 2025-06-12: Wakacje wyzwaniem dla operatorów komórkowych. W najpopularniejszych kurortach ruch w sieci rośnie nawet pięciokrotnie
- 2025-06-17: Prawie 2/3 Polaków uważa się za osoby przedsiębiorcze. Kojarzy im się to z pracowitością i zaradnością
- 2025-06-10: Polska może dołączyć do globalnych liderów sztucznej inteligencji. Jednym z warunków jest wsparcie od sektora publicznego
- 2025-07-15: Dostawy elektrykiem w centrum Warszawy. DACHSER wprowadził do Polski swój bezemisyjny program
- 2025-05-30: Konsumenci doceniają działania firm na rzecz środowiska i społeczeństwa. Dla przedsiębiorstw to szansa na rozwój
Więcej ważnych informacji
Jedynka Newserii

Jedynka Newserii

Handel

Mercosur to tylko wierzchołek góry lodowej. UE ma ponad 40 umów handlowych, które mogą destabilizować rynek rolny
Umowa handlowa między UE a krajami Mercosur może znacząco zaburzyć konkurencję na rynku rolnym i osłabić pozycję unijnych, w tym polskich, producentów – ostrzegają rolnicy i producenci żywności. Umowie sprzeciwia się część krajów unijnych, które domagają się klauzuli ochronnych oraz limitów importowych. – Problemem jest jednak nie tylko ta konkretna umowa. Chodzi o cały system wolnego handlu, który się kumuluje z dziesiątek innych porozumień – podkreśla Andrzej Gantner, wiceprezes Polskiej Federacji Producentów Żywności.
Firma
Dzięki zdalnej weryfikacji tożsamości z wykorzystaniem AI firmy zminimalizowały liczbę oszustw. Rozwiązania wykorzystuje głównie sektor finansowy

Z najnowszych danych Eurostatu wynika, że w 2024 roku 5,9 proc. polskich firm korzystało z rozwiązań z zakresu sztucznej inteligencji. W 2023 roku był to odsetek na poziomie 3,67 proc. Wciąż jednak jest to wynik poniżej średniej unijnej, która wyniosła 13,48 proc. Jednym z obszarów, który cieszy się coraz większym zainteresowaniem wśród przedsiębiorców, jest weryfikacja tożsamości przez AI, zwłaszcza w takich branżach jak bankowość, ubezpieczenia czy turystyka. Jej zastosowanie ma na celu głównie przeciwdziałać oszustwom i spełniać wymogi regulacyjne.
Prawo
Daniel Obajtek: Własne wydobycie i operacyjne magazyny to filary bezpieczeństwa. Zgoda na magazyny gazu poza krajem to rezygnacja z suwerenności energetycznej

Były prezes Orlenu ostrzega przed zmianami w ustawie o zapasach ropy naftowej, produktów naftowych i gazu ziemnego. Jego zdaniem przygotowana przez rząd nowelizacja tzw. ustawy magazynowej i ujednolicanie unijnej polityki energetycznej to zagrożenie dla bezpieczeństwa energetycznego Polski. W jego opinii tylko silna spółka narodowa, własne wydobycie, krajowe magazyny i zbilansowany miks energetyczny zapewnią Polsce bezpieczeństwo i konkurencyjność.
Partner serwisu
Szkolenia

Akademia Newserii
Akademia Newserii to projekt, w ramach którego najlepsi polscy dziennikarze biznesowi, giełdowi oraz lifestylowi, a także szkoleniowcy z wieloletnim doświadczeniem dzielą się swoją wiedzą nt. pracy z mediami.