Newsy

W tym roku ponownie wzrosły limity wpłat na IKE i IKZE. To oznacza wyższe ulgi w rocznym rozliczeniu podatkowym [DEPESZA]

2022-02-07  |  06:30
Wszystkie newsy

Wpłaty na IKE i IKZE, czyli indywidualne konta emerytalne i indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego, dokonane w danym roku podatkowym można odliczyć od podstawy opodatkowania, dzięki czemu obniży się kwota należnej do zapłacenia daniny. Dobrą informacją dla podatników jest więc fakt, że w tym roku limit wpłat na IKZE znowu będzie wyższy, co jest efektem wzrostu prognozowanego, przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. – Maksymalne obniżenie podatku dla osób w drugim progu podatkowym może w tym roku sięgnąć nawet 2274 zł – mówi Danuta Musiał z Generali Investments TFI.

– Główną korzyścią gromadzenia środków finansowych w IKE i IKZE są ulgi podatkowe. Oba te instrumenty zwalniają z podatku od zysków kapitałowych, potocznie zwanego podatkiem Belki, którego stawka wynosi 19 proc. od zysku z inwestycji – mówi agencji Newseria Biznes Danuta Musiał, dyrektor Departamentu Marketingu i Komunikacji w Generali Investments TFI. – Dodatkowo pieniądze wpłacane na IKZE można odliczyć od podstawy swojego opodatkowania w rozliczeniu PIT-0, dzięki czemu kwota należnej do zapłacenia daniny będzie niższa. Co istotne, jest to jedyna forma oszczędzania, która oferuje takie korzyści.

Indywidualne konto emerytalne (IKE) oraz indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) to instrumenty długoterminowego oszczędzania na emeryturę w ramach dobrowolnego III filara. Można je założyć po ukończeniu 16. roku życia w jednym z kilkudziesięciu banków, domów maklerskich czy towarzystw funduszy inwestycyjnych. IKE i IKZE umożliwiają gromadzenie i pomnażanie kapitału na emeryturę, ale mogą być też efektywnym sposobem na oszczędzanie i pomniejszenie należnego do zapłacenia podatku, bo wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania w rozliczeniu rocznym. Przy wypłacie środków po 65. roku życia zapłacimy zryczałtowany podatek w wysokości 10% wysokości wypłacanych środków.

– Roczny limit wpłat na IKE i IKZE to maksymalna kwota, którą można wpłacić na te konta w danym roku kalendarzowym. Te kwoty zmieniają się co roku, ponieważ są obliczane na podstawie prognoz przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok . Dla IKZE roczny limit wpłat nie może przekroczyć 1,2-krotności tego prognozowanego wynagrodzenia. Z kolei w przypadku IKE kwota wpłat nie może przekroczyć trzykrotności przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok – wyjaśnia ekspertka.

Dobrą informacją dla podatników jest to, że w tym roku limity wpłat na IKE i IKZE są znacząco wyższe niż w ubiegłym. Zgodnie z obwieszczeniem ministra rodziny i polityki społecznej w przypadku IKZE tegoroczny limit wynosi 7106,40 zł, co oznacza, że jest o 795,60 zł wyższy. Z kolei w przypadku IKE limit sięgnie 17 766 zł, czyli o prawie 2 tys. zł więcej niż jeszcze w ubiegłym roku. Wyższe limity to właśnie efekt wzrostu prognozowanego, przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce narodowej, które według MRiPS wyniesie w tym roku 5922 zł.

– Co istotne, w ubiegłym roku pojawiło się też ułatwienie dla samozatrudnionych, jakim jest wyższy limit wpłat na IKZE dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą. Do tej grupy należą m.in. twórcy, artyści, osoby wykonujące wolne zawody czy przedsiębiorcy. To udogodnienie obowiązuje również w roku 2022. Roczny limit wpłat na IKZE dla tej grupy wynosi 1,8-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok, a więc samozatrudnieni będą mogli wpłacić na IKZE nawet 10 659,60 zł. To aż o 1193,40 zł więcej niż w ubiegłym roku – mówi dyrektor Departamentu Marketingu i Komunikacji w Generali Investments TFI.

Wpłaty dokonane na IKZE w danym roku podatkowym mogą odliczyć osoby uzyskujące dochód, osoby fizyczne, przedsiębiorcy, a także emeryci. Podstawę do rozliczenia ulgi stanowią dowody wpłat zawierające dane identyfikacyjne płatnika.

– Wpłaty na IKE i IKZE nie muszą być dokonywane regularnie. Można wpłacić dowolną kwotę w ramach limitu, ale co najmniej 100 zł w dowolnym momencie w roku. Warto jednak oszczędzać systematycznie przez cały rok i wpłacać określone kwoty co miesiąc, np. robiąc zlecenie stałe z banku – mówi Danuta Musiał.

Jak wskazuje, kwota oszczędności podatkowych będzie zależna zarówno od wysokości wpłaty dokonanej na IKZE, jak i stawki, którą są obłożone nasze dochody.

– Maksymalne obniżenie podatku dla osób w drugim progu podatkowym (32 proc.) może sięgnąć nawet 2274 zł – mówi ekspertka Generali Investments TFI.

Oszczędności zgromadzone na IKE i IKZE są prywatną własnością oszczędzającego, więc nie trzeba się obawiać, że zostaną przejęte przez państwo. Ponadto podlegają dziedziczeniu tak samo jak pieniądze zgromadzone na koncie bankowym. W praktyce, otwierając konto, właściciel może wskazać osoby uprawnione, które w przypadku jego śmierci będą upoważnione do otrzymania środków. Może też wskazać więcej niż jedną osobę i określić ich procentowy udział.

– Inwestując w III filar, nie trzeba martwić się o niekorzystne zmiany w polskim systemie emerytalnym. Gromadzone pieniądze są prywatną własnością osoby oszczędzającej i stanowią gwarancję dodatkowej emerytury – mówi Danuta Musiał.

 


Materiał informacyjno-reklamowy Generali Investments Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA, które działa na podstawie decyzji KPW (obecnie: Komisja Nadzoru Finansowego) z dnia 1 czerwca 1995 r., nr decyzji KPW-4073-195. Ze względu na fakt, że obowiązki podatkowe zależą od indywidualnej sytuacji, w celu ustalenia obowiązków podatkowych wskazane jest zasięgnięcie porady doradcy podatkowego lub porady prawnej.

Czytaj także

Więcej ważnych informacji

Jedynka Newserii

Jedynka Newserii

Bankowość

Przed wakacjami Polacy szukają alternatyw dla kupowania walut w kantorach. Coraz częściej są nimi karta płatnicza i smartfon

W tegoroczne wakacje 40 proc. Polaków wybiera się na zagraniczny urlop, a 25 proc. planuje tzw. city breaks, czyli krótkie weekendowe wypady do miast w innych krajach – wynika z niedawnego badania Visa CEE Travel and Payment Intentions Study. Podczas takich wojaży wielu turystów wciąż woli płacić gotówką – badanie przeprowadzone dla Banku Millennium pokazało, że 43 proc. Polaków wymienia walutę w kantorach. To rozwiązanie ma jednak sporo minusów, dlatego przed wakacjami coraz więcej osób szuka płatniczych alternatyw. Ponad połowa badanych przez Visę Polaków chciałaby za granicą płacić kartą lub smartfonem.

Regionalne - Łódzkie

Specjalistyczne karetki pozwalają ratować życie noworodków po niedotlenieniu. Taki sprzęt trafił właśnie do szpitala w Łodzi

Niedotlenienie okołoporodowe i niewydolność oddechowa u noworodka mogą doprowadzić do jego niepełnosprawności fizycznej i intelektualnej, a w najgorszym wypadku nawet śmierci. Hipotermia lecznicza, polegająca na kontrolowanym obniżeniu temperatury ciała, pozwala temu zapobiec. Liczy się jednak czas, bo po sześciu godzinach niedotlenienia zmiany w mózgu dziecka mogą być już nieodwracalne. Dlatego Uniwersytet Medyczny w Poznaniu wspólnie z Generali Polska i Fundacją The Human Safety Net wdrażają projekt, który pozwala zastosować tę terapię już w trakcie transportu noworodka do szpitala – w karetce neonatologicznej. Specjalistyczny sprzęt trafił właśnie do łódzkiego Instytutu Centrum Zdrowia Matki Polki. – Zamierzamy dostarczać je do kolejnych placówek – zapowiada Andrea Simoncelli, przewodniczący rady nadzorczej Generali Polska. 

Transport

Kryzys żywnościowy wisi nad krajami Afryki i Bliskiego Wschodu. Problemem brak dostaw z Rosji i Ukrainy oraz galopujący wzrost cen

– W Polsce nie zabraknie nam produktów na półkach, są natomiast kraje, które w znacznie większym stopniu niż państwa UE doświadczą problemów żywnościowych – mówi Jan Strzelecki, ekspert Polskiego Instytutu Ekonomicznego. Wśród nich są przede wszystkim kraje Afryki Północnej i Bliskiego Wschodu, w których import pszenicy z Rosji i Ukrainy odpowiadał za 90 proc. dostaw. Państwom europejskim kryzys podażowy nie grozi, ale dużym wyzwaniem będą rosnące ceny żywności, które po wakacjach mogą być o 20 proc. wyższe niż rok wcześniej – wynika z analizy PIE.
 

Współpraca

Obsługa konferencji prasowych

Zapraszamy do współpracy przy organizacji konferencji prasowych. Nasz doświadczony i kompetentny zespół sprosta każdej realizacji. Dysponujemy nowoczesnym, multimedialnym centrum konferencyjnym i biznesowym w samym sercu Warszawy. Zapraszamy do kontaktu w sprawie oferty.

Partner serwisu

Instytut Monitorowania Mediów

Szkolenia

Akademia Newserii

Akademia Newserii to projekt, w ramach którego najlepsi polscy dziennikarze biznesowi, giełdowi oraz lifestylowi, a  także szkoleniowcy z wieloletnim doświadczeniem dzielą się swoją wiedzą nt. pracy z mediami.